sobota, 18 grudnia 2010

Gwarantowana stopa zwrotu

W poprzednim wpisie wylałem swoje żale, że nie załapałem się na fajny wzrost na akcjach. Czas realizować plany według swojej sprawdzonej strategii (bez strategii :), czyli regularnie oszczędzać i pomnażać kapitał w bezpieczny sposób.

Lokaty gwarantują jakiś tam zysk. Mały co prawda, ale zawsze portfel coś tam urośnie od odsetek. Jeżeli to prawda, że już niedługo Rada Polityki Pieniężnej podwyższy stopy procentowe w Polsce, to wielce prawdopodobne, że zaraz po tym inwestorzy zaczną przenosić kapitał w bezpieczniejsze miejsca i w tym okresie najlepiej będzie posiadać gotówkę.

piątek, 17 grudnia 2010

Czy to już koniec hossy na akcjach?

We wpisach na blogu Wojciecha Białka tu i tu możemy znaleźć schemat cyklu rynkowego. Według autora jesteśmy w hossie na akcjach. Tylko, że schemat z zaznaczonym miejscem, gdzie znajdujemy się w cyklu rynkowym powstał już dość dawno, bo pod koniec kwietnia! Czy dalej jesteśmy w hossie na akcjach?

Roboty na giełdzie - automatyczne inwestowanie cz.2

Aż wstyd się przyznać, że już ponad dwa miesiące temu zacząłem pisać o automatycznym inwestowaniu i obiecałem skończyć a dopiero teraz zabieram się za pisanie następnej części! Cóż, nie ma co przepraszać za opóźnienie, tylko do roboty i kończyć temat! :)

Nie będę opisywał drugi raz strategii, którą chciałbym testowo tu zautomatyzować. Chętnych zapraszam tu po więcej szczegółów. W tym poście, tak jak wcześniej obiecałem, wkleję treść wykorzystanych metod i krótko je omówię. Jeżeli będzie jakieś zainteresowanie tematem, wtedy przedstawię to nieco bardziej szczegółowo.

czwartek, 2 grudnia 2010

Podsumowanie listopada 2010

Mimo śniegu i mrozu na zewnątrz humor mi dopisuje. A mam ku temu powody. Nawet się nie spodziewałem, że w listopadzie mój portfel urósł o rekordowe 440,7zł, co dało 0,79% wzrost. Myślałem, że będzie coś koło 300zł. A tu proszę!

środa, 17 listopada 2010

Najlepsze szkolenie 2011 roku

 18 czerwca 2011 roku przyjedzie do Warszawy dr Van Tharp - jeden z guru amerykańskiego świata inwestycji. Poprowadzi dwudniowe warsztaty szkoleniowe w hotelu Marriott. Szkolenie to będzie prawdopodobnie najlepszym szkoleniem w 2011 roku!

Van Tharp napisał trzy książki, z czego dwie są przetłumaczone na polski:
 - Bezpieczne strategie inwestycyjne
- Giełda, wolność i pieniądze. Poradnik spekulanta


środa, 3 listopada 2010

Podsumowanie października 2010

Listopad już się zaczął.. czas więc na kolejne podsumowanie moich działań i stanu portfela.

W październiku dużo pisało i czytało się o IPO GPW. Też się dałem namówić. Pisałem o tym tu. Akcji na razie nie mam jeszcze przypisanych na rachunku i pomimo tego, że wiem ile ich dostanę (całe 25 sztuk), liczę je na razie w kolumnie "akcje" w moim podsumowaniu w kwocie 4300zł (100 sztuk za 43zł każda). W następnym podsumowaniu będę mógł już to zrobić poprawnie, jak już wszystkiego będę pewny.

Teraz pozostaje czekać do 9 listopada na pierwsze notowanie akcji i wszystko będzie jasne. Zastanawiam się co zrobię z moim mini pakietem. Jeżeli nie będzie większych spadków na giełdzie, to może potrzymam i zobaczę co się będzie działo z kursem. Może sprzedam w pierwszym dniu, jak się okaże, że GPW dała zarobić np. 15%. Jeszcze nie przemyślałem dokładnie strategii. Jest jeszcze trochę czasu.

środa, 27 października 2010

Zdecydowałem się na akcje z emisji GPW

Po lekturze blogów na temat finansów można mieć dość czytania o emisji GPW. Dlatego mój wpis będzie się ograniczał właściwie do informacji, że też zdecydowałem się wziąć w niej udział.

Złożyłem zapis na całość, czyli 100 akcji. Zastanawiałem się nad mniejszą ilością, żeby nie blokować tylu środków, ale nie dlatego, że chce mieć mniej akcji, ale dlatego, że z powodu spodziewanej dużej redukcji i tak dostanę mniej akcji, niż ilość na jaką się zapisałem. Większy zapis i tak nie spowoduje, że dostanę po redukcji procentowo więcej akcji. Będzie ustalony poziom nominalny akcji do przydziału na jednego inwestora. Jeżeli będzie to np. 40 akcji to zapis na więcej akcji nic nie zmieni. Nikt nie wie niestety jaka będzie redukcja (okaże się to już 29 października), więc postanowiłem zablokować całe środki na emisję.

sobota, 9 października 2010

Podsumowanie portfela - nowe podejście

Od dzisiaj zaprzestaję wrzucania tabelek w wynikami mojego portfela w podsumowaniach miesięcznych. Zamiast tego dodałem nową stronę "Mój portfel", na której będę prezentował parę statystyk w formie graficznej. Na razie na próbę wrzuciłem trzy wykresy: wartość portfela, dopłaty i zyski portfela oraz strukturę portfela. Zapraszam tutaj do zapoznania się z wykresami i oceny tego pomysłu.

Zapiski, jakie zgromadziłem o stanie mojego portfela są trochę rozrzucone w czasie, więc oś czasu na wykresach może wydawać się trochę myląca . Postaram się przyłożyć i aktualizować wykresy we w miarę regularnych odstępach czasu, na przykład miesięcznych, lub dwutygodniowych. Jeszcze nie przemyślałem sprawy. Nie będzie to zabierało dużo czasu, ponieważ wykresy powstały w technologii Google Chart Tools, więc aktualizacja wykresu polega jedynie na dopisaniu kolejnych wartości osi x i y oraz zmiany danych w strukturze portfela.

Z chęcią usłyszę jakieś konstruktywne opinie na temat prezentowania portfela w formie wykresów.

środa, 6 października 2010

Podsumowanie września 2010

Czas na kolejne podsumowanie mojego inwestowania i blogowania. Może w większości inwestowania, bo z blogowaniem ostatnimi czasy nie idzie mi za dobrze! Częstość wpisów w moim wykonaniu znacznie spada, co widać od razu po ilości odwiedzin. Nad tym będę jeszcze pracował, na razie skupiam się nad pilnowaniem inwestycji. A w portfelu parę zmian nastąpiło we wrześniu.

Sprzedałem Taurona. Jak na razie po bardzo dobrej cenie, choć widząc to, co dzieje się ostatnio na giełdzie, mniemam, że jest bardzo prawdopodobne, iż Tauron pójdzie wyżej. Narazie jednak mnie to mało interesuje i pewnie nie zainwestuje już ponownie w tą spółkę. Cieszę się ze zrealizowanego kilkunastoprocentowego zysku.

Z mojej testowej obligacji Ganta zostały wypłacone odsetki - czyli rynek Catalyst działa całkiem sprawnie. Ponadto obligację kupiłem za 1003zł (cena obligacji bez prowizji brokera i naliczonych odsetek) a aktualnie wyceniana jest na rynku na ponad 1020zł, więc z jednej obligacji mam aktualnie ponad 20zł wypłaconych odsetek, plus ponad 20zł ze wzrostu ceny obligacji. Nawet przez myśl przeszło mi, żeby sprzedać teraz i odkupić taniej, choć przy aktualnej cenie zysk brutto z odsetek i tak wynosi trochę ponad 10%, więc obligacja jest nadal łakomym kąskiem w porównaniu do oprocentowania lokat.

piątek, 1 października 2010

Roboty na giełdzie - automatyczne inwestowanie cz.1

W poście o automatycznym inwestowaniu pisałem, że będę kontynuował wątek automatycznych systemów inwestycyjnych i pokażę, jak napisać sobie prosty system na platformie Meta Trader 4, który będzie inwestował za nas.. Do dzieła więc!

Weźmy pod lupę jakiś prosty system oparty o średnie - niech to będą sygnały ze wskaźnika MACD - i zobaczmy jakie przyniesie nam zyski po uruchomieniu go na rynku kontraktów terminowych na wig20. Do uruchomienia takiego automatycznego systemu potrzebne nam będzie konto u brokera oferującego platformę Meta Trader 4. Dla początkujących polecam brokera TMS Brokers i platformę Go4X. Można bezpłatnie założyć konto testowe. Sam używam tej platformy.

środa, 8 września 2010

Podsumowanie sierpnia 2010

Przyszedł czas na podsumowanie sierpnia. Nie będzie to długi post, ponieważ w portfelu nic się nie zmieniło od lipca. Można powiedzieć, że ja również zrobiłem sobie wakacje od zarządzania portfelem. Mogę się jednak pocieszyć niewielkim przyrostem wartości moich inwestycji. W sierpniu portfel powiększył się o 0,66% (kwotowo jest to 329zł) co bardzo cieszy! Zyski z sierpnia podniosły moją roczną stopę zwrotu do 6,88%. Od początku prowadzenia bloga wypracowany zysk wynosi w sumie 1,22%.




piątek, 6 sierpnia 2010

Selenium - optymalne zakładanie zoptymalizowanych lokat

Z lokat można wycisnąć więcej niż podaje bank! To nie ulega wątpliwościom i sam sprawdziłem, że to rzeczywiście działa. Jeżeli nie wiesz co to jest optymalizacja lokat przeczytaj na przykład to:

Jak wiemy, aby coś zarobić na zaokrąglaniu kwot odsetek trzeba się narobić! W ekstremalnych przypadkach, powiedzmy kiedy posiadamy znaczną gotówkę, albo minimalna kwota lokaty jest bardzo mała (np. 50zł - wtedy można naprawdę poszaleć z optymalizacją), rzeczywiście należałoby założyć kilkadziesiąt lokat lub kont oszczędnościowych. Jak sobie pomóc?

Jeżeli ktoś się czuje dobry z programowania, można pokusić się o napisanie skryptu, który założy za nas kilkadziesiąt, lub kilkaset lokat, czy też kont. Można też prościej - są gotowe rozwiązania! Trochę pogrzebałem i znalazłem wtyczkę Selenium IDE do Firefoxa. Instalacja jest bardzo prosta więc nie będę jej opisywał.

Co to jest Selenium? Jest to framework do testowania aplikacji webowych. No tak, ale my chcieliśmy przecież automatyzować a nie testować. Wszystko da się zrobić. Ważne, że test Selenium potrafi klikać po aplikacji webowej, uzupełniać pola formularzy, wybierać wartości z list rozwijanych i wiele innych przydatnych tricków.

Właśnie chciałem założyć sobie 15 lokat w Open Finance na moim nowym koncie. Niby 15 lokat to nie jest specjalnie dużo klikania, ale kiedy zajdzie potrzeba założenia 100 lokat, to już pewna pomoc się przyda. Jak do klikania zagonić Selenium? Trzeba nagrać odpowiedni test a później patrzeć jak zakładają się Twoje lokaty popijając sobie kawkę;]

czwartek, 5 sierpnia 2010

Podsumowanie lipca 2010

Trochę późno podsumowuję lipiec, ale lepiej późno niż wcale. Trochę się działo w moim portfelu, co mnie cieszy, bo wiem, że to popycha mnie do przodu. Jakie zmiany?

W tym miesiącu sprzedałem akcje TPSy, które kupiłem pod dywidendę. Mogłem z tym nieco poczekać, bo widzę, że kurs dalej rośnie. Nie ma jednak co rozpaczać nad utraconymi zyskami, ważne, że TPSa dała coś zarobić - w przeciwieństwie do Tauronu, którego dalej kiszę w portfelu a on jak na złość nie chce się wybić ponad cenę emisyjną. Na razie nie spada, więc niech się jeszcze pokisi.

Pokierowany chęcią poznania jak w praktyce wygląda rynek obligacji korporacyjnych i komunalnych kupiłem na próbę jedną obligację Ganta na rynku Catalyst - GNT0312. Pisał o tym APP Funds na swoim blogu. Tam znalazłem również informację na temat funduszu zamkniętego Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy FIZ, którego certyfikaty notowane są na GPW z 40% dyskontem. Też to sprawdziłem i kupiłem 10 certyfikatów;] Z tego co widzę fundusz jest wyceniany co 3 miesiące. Ostatnia wycena 30 czerwca, więc następna pewnie 30 września. Jeżeli nie będzie większych spadków na giełdach, albo spadków certyfikatów funduszu na GPW to potrzymam z ciekawości co najmniej do następnej wyceny. Certyfikaty ująłem w kolumnie akcje.

środa, 4 sierpnia 2010

Założyłem w końcu konto w Open Finance

Ostatnio postanowiłem definitywnie zrezygnować z lokat w mBanku, które dają aktualnie jedynie trochę 4%. I to po optymalizacji i innych zabiegach. Postanowiłem założyć konto w Open Finance i tam właśnie przeniosłem pieniądze z lokat w mBanku.

Przechodząc do Open Finance dostałem konto optymalne, w ramach którego za darmo mam prowadzenie konta, płaską kartę debetową, przelewy internetowe oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Oprócz konta optymalnego dostałem rachunek oszczędnościowy (możliwość założenia łącznie do trzech takich rachunków) oprocentowany 4,5% do 14 października. Potem po promocji 2%. Dodatkowo zyskałem możliwość zakładania lokat 6 miesięcznych oprocentowanych na 5% z kapitalizacją dzienną.

W sumie cała ta zabawa po to, żeby przenieść 6000zl z mBanku do Open Finance i zyskać trochę ponad 1%? Przecież to nawet nie 100zl rocznie.. Ale zyskałem jeszcze inne profity:

wtorek, 3 sierpnia 2010

Nie łam zasad

Zasady inwestowania są takie proste a jakże trudno je przestrzegać! Nie pisałem jeszcze o tym na blogu, ale w tym miesiącu założyłem konto u brokera TMS Brokers. Ponieważ ciągle uczę się sztuki inwestowania, spekulacji i panowania nad emocjami wybrałem platformę GO4X, która umożliwia granie na małych nominałach (0,01 lota) - mały depozyt, stosunkowo mały zysk i strata - dobre do nauki.

Wcześniej trochę pograłem sobie na koncie demo. Podniecony pierwszymi szybkimi zyskami postanowiłem założyć konto realne. Bez większych analiz przystąpiłem do inwestowania. Moje pierwsze transakcje były na instrumencie go_wig20, który podąża za kontraktami futures na indeks WIG20. I co? I strata! i to trzy razy! Dlaczego? Złamałem zasadę inwestowania mówiącą "inwestuj z trendem". Jak można łatwo zauważyć nasza giełda od dłuższego czasu podąża na północ, a ja uparłem się grać na spadki. Na co liczyłem? Na to, że złapię szczyt. No i się przeliczyłem! Całe szczęście, że mogę uczyć się na małych kwotach i moja strata wyniosła łącznie 35zl.

poniedziałek, 2 sierpnia 2010

Zautomatyzować inwestowanie?

Tak to już jest, że trzeba mieć nie lada motywację i możliwości, żeby pogodzić zarabianie pieniędzy na etacie i ich aktywne inwestowanie. Szczególnie, kiedy chciałbyś inwestować w krótkich trendach, co wymaga poświęcenia sporo czasu na analizę rynków i ciągłe śledzenie cen w poszukiwaniu okazji do inwestycji. Czy możliwe jest zautomatyzowanie procesu inwestowania?

Najprostszą rzeczą jaką możemy zrobić to wrzucić pieniądze do jakiegoś funduszu, czyli przekazać je komuś w zarządzanie. Wtedy jedynie od czasu do czasu musimy zerknąć jak wyglądają nasze inwestycje i ewentualnie przenieść pieniądze do innego, lepiej sobie radzącego funduszu. Pomijam kwestie na jakim rynku fundusz zawiera swoje transakcje. Pozostaje jednak problem tego typu, że znaczna większość funduszy zarabia jedynie na wzrastającym rynku, ewentualnie również na różnicach kursowych (np. fundusz wyceniany w złotych inwestujący w obligacje USA wyceniane w dolarach), kiedy złoty się osłabia. Oczywiście w większości przypadków musimy też płacić słone prowizje za zakup, zarządzanie i odkupienie jednostek uczestnictwa.

sobota, 3 lipca 2010

Podsumowanie czerwca 2010

Czerwiec nie wypadł dobrze dla mojego portfela. Inwestycje nie przyniosły żadnego zysku lecz lekką stratę - 0,09%. A parę rzeczy się działo w tym miesiącu w moim portfelu. Ale zacznę od przedstawienia struktury i stanu na dzień 02.07:






Na wzrost portfela lekko przyczyniły się waluty oraz nieznaczne odsetki od lokat w mBanku. Niestety inwestycje w akcje poczynione w tym miesiącu zjadły cały ten wypracowany zysk. Kupiłem 100 akcji  TPSa pod dywidendę, która rzeczywiście została wypłacona pod koniec czerwca, lecz kurs wcale nie kwapi się, żeby odzyskać poziom sprzed dywidendy. Przypominam, że na następny dzień notowań po dniu przysługiwania dywidendy (14 czerwca dla TPSa) kurs jest pomniejszany o wielkość dywidendy. Pozostaje czekać, aż kurs przebije cenę około 14,50zl - wtedy dopiero zacznę zarabiać na całym manewrze z dywidendą.

wtorek, 8 czerwca 2010

Promocyjna mLokata jednodniowa 4% w mBanku - też można ją optymalizować

Lokaty jednodniowe w mBanku, które jeszcze nie tak dawno temu cieszyły się wielką popularnością powoli odchodzą w zapomnienie. Wszystko za sprawą spadającego oprocentowania. Niedawno mBank obniżył oprocentowanie lokaty jednodniowej z 4% do 3,5%. Wczoraj jednak w ramach rekompensaty pojawiła się oferta promocyjnej mLOKATY jednodniowej, lecz tylko dla wybranych klientów. Oferta pojawiła się jako komunikat na kontach klientów spełniających jeden z poniższych warunków:

1) średnie miesięczne zasilenia rachunków klienta w mBanku (eMAX, eKONTO, izzyKONTO, eMAX plus, eMAX walutowy) w okresie 01.02.2010 – 30.04.2010 w formie przelewów z rachunków zewnętrznych opiewają na kwotę równą bądź wyższą niż 2 000 PLN.
2) w okresie 01.02.2010 – 30.04.2010 wykonały transakcje bezgotówkowe kartami debetowymi lub kredytowymi mBanku w punktach usługowo-handlowych (zapłata za towary lub usługi), na łączną kwotę równą bądź wyższą niż 3 000 PLN.
3) na dzień 30 maja 2010 r. posiadają co najmniej jeden z następujących produktów inwestycyjnych w mBanku z saldem równym bądź wyższym niż 1 000 PLN: Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, eMakler, lokata strukturyzowana, APFAktywny Portfel Funduszy.

Jeżeli spełniasz choć jeden z tych punktów to ta "wyśmienita" oferta pojawiła się również i na twoim rachunku. Ale uważaj nie kasuj tej wiadomości, ponieważ w niej znajduje się link umożliwiający założenie promocyjnej lokaty. Jeżeli usuniesz tą wiadomość będziesz mógł założyć "promocyjną" lokatę tylko przez telefon.

niedziela, 6 czerwca 2010

Moj portfel

Już od jakiegoś czasu oszczędzam pieniądze i staram się je bezpiecznie inwestować. Zgromadziłem trochę ponad 40 tyś zł, lecz jestem jeszcze daleko od celu. Struktura mojego portfela wygląda tak:



W SFI trzymam pieniądze w funduszach pieniężnych (Amplico, BPH, Unikorona). Gotówka leży sobie głównie na rachunku maklerskim. Jestem przyczajony na 200 akcji TPSA pod dywidendę. Niestety już niewiele czasu zostało, żeby nabyć akcje - ostatni dzień kiedy powinno się mieć akcje, żeby dostać dywidendę to 14 czerwca - a TPSA trzyma się mocno. Ostatniego dnia notowań, w piątek, tylko TPSA i Cyfrowy Polsat wyszły na plus, podczas gdy wszystkie inne spółki z WIG20 zaliczyły spadek. Wydaje się, jakby inwestorzy sugerowali się reklamami - i Polsat i TPSA ostatnio atakują nas nowymi kampaniami reklamowymi. Poza tym trzymam w portfelu trochę gotówki, która została mi z różnych wyjazdów.

piątek, 4 czerwca 2010

Cel - wolność finansowa

Wolność finansowa jest z pewnością bardzo ekscytującym celem. Dla każdego jednak będzie on trochę inny. Dlaczego? Mamy inne potrzeby. A wolność finansowa jest wtedy kiedy wygenerujemy z pasywnych, lub prawie pasywnych źródeł miesięcznie tyle pieniędzy, żebyśmy mogli pokryć nimi swoje miesięczne wydatki. Ogólnie można to zapisać wzorem:

Wolność finansowa = Pasywne dochody - Wydatki > 0

Pasywne dochody to np:
1. Lokata bankowa
2. Pieniądze z wynajmu nieruchomość
3. Odsetki od obligacji skarbowych
4. Dochody z reklam wyświetlanych na twoich stronach internetowych
5. itd..

Wydatki:
1. Czynsz za mieszkanie
2. Raty kredytów
3. Utrzymanie samochodu
4. Jedzenie
5. Ubrania
6. itd.

Ogólnie chodzi o to, żeby nie poświęcając wiele czasu na doglądanie swoich pasywnych dochodów, generować tyle pieniędzy żeby wystarczyło nam na życie. Najlepiej jeżeli jeszcze trochę pieniędzy zostanie, tak, żeby twój majątek sukcesywnie się zwiększał. Pamiętajmy, że w długim czasie inflacja potrafi poważnie nadgryźć nasz kapitał.

Określając w jakim miejscu na drodze do wolności finansowej jesteśmy należy policzyć swoje wydatki i pasywne dochody. Moje miesięczne wydatki (na dwie osoby) to 3000zl a pasywne dochody około 150zl! Można powiedzieć, że pokonałem dopiero 5% drogi do wolności finansowej! Nie zrażam się jednak i biegnę dalej. Narazie moje wydatki pokrywa praca na etacie, ale zamierzam w przyszłości pomału zastępować ją pasywnymi dochodami.

czwartek, 3 czerwca 2010

Do wolności..

Witaj na moim blogu!

Jeżeli się tu znalazłeś to też pragniesz tego co ja - wolności. Ale jakiej wolności? Można na wiele sposobów definiować wolność: wolność słowa i poglądów, wolność w działaniu, brak zniewolenia ze strony państwa, twojego szefa, który marudzi, żebyś coś tam zrobił. Czym dla ciebie jest wolność?

Ja już doszedłem do mojego wyobrażenia wolności - wiem jak chciałbym żyć w przyszłości. Każdy zresztą ma swoje marzenia i wyobraża siebie za parę lat. W mojej wizji nie pracuje na etacie, mam mnóstwo czasu dla rodziny i nie martwię się o pieniądze! Dlatego dla mnie wolność to wolność finansowa! Może nie powinno się jej stawiać na pierwszym miejscu, ale bez niej trudno robić to co się chce. Dlaczego? Ponieważ brakuje ci czasu i pieniędzy - musisz sprzedawać czas za pieniądze i nie możesz żyć, tak jakbyś chciał.

Niektórym może wystarczy, że żyją w kraju, gdzie nareszcie mamy wolność wyrażania swojego zdania i nie idzie się już do więzienia za nie popieranie medialnej papki, którą gotuje nam władza. Czasami zastanawiam, się jak ciężko mieli ludzie żyjący w Polsce po wojnie, w czasach zniewolenia przez władzę. Pewnie dla nich wolność słowa i wolność w podejmowaniu działań jest wystarczająca. Ja nie miałem "okazji" zobaczyć jak wyglądało życie moich rodziców i dziadków. Mam dopiero 28 lat, więc znam tamto życie tylko z opowieści. Człowiek jednak pragnie postępu, lepszego życia. To co cieszy naszych rodziców wcale nie musi cieszyć nas. Może gdybym nie szukał innego życia a próbował zadowolić się tym, że mam pracę, mam gdzie mieszkać, mam co jeść, nie usłyszałbym wcale o wolności finansowej. Niestety czasem, kiedy niewiele w moim życiu się działo zaczynałem się czuć znudzony i pragnąłem zmiany. I chwała za to, że odczuwam nudę. Pewnie nigdy bym się nie zebrał w sobie i nie zaczął myśleć o przyszłości.

Related Posts with Thumbnails